Términos y Políticas de
Cumplimiento AML / KYC

Objeto: Proteger a ALZENT, sus clientes y terceros frente a riesgos de uso indebido de la plataforma para actividades ilícitas, garantizando el cumplimiento de la normativa aplicable en la República de Panamá y de las obligaciones internacionales que correspondan.

Alcance: Estas políticas aplican a todas las personas naturales y jurídicas que abran o mantengan una cuenta en la plataforma, realicen depósitos, retiros, conversiones, transferencias o cualquier operación con activos digitales o fiduciarios a través de ALZENT.

Responsabilidad del cliente: El Titular de Cuenta declara y garantiza que los fondos y operaciones provienen de actividades lícitas y se compromete a colaborar con los procesos de verificación y controles que ALZENT implemente.

Recolección de información: Para la apertura y mantenimiento de cuentas, ALZENT solicitará y verificará, según el nivel de riesgo, datos de identificación (nombre, documento de identidad o registro mercantil), comprobante de domicilio, información fiscal, origen de fondos y cualquier otro documento o información que ALZENT considere necesaria.

Niveles de diligencia:

• Diligencia básica: verificación de identidad y contacto.
• Diligencia reforzada (EDD): aplicada a clientes de alto riesgo, personas políticamente expuestas (PEP), transacciones inusuales o cuando existan indicios de riesgo; incluye verificación ampliada del origen de fondos, beneficiarios finales y relaciones comerciales.

Verificación continua: ALZENT realizará revisiones periódicas y actualizaciones de la información del cliente y podrá solicitar documentación adicional en cualquier momento. La falta de entrega de información requerida podrá dar lugar a restricciones, suspensión o cierre de la cuenta.

Monitoreo: ALZENT implementa sistemas automatizados y revisiones manuales para monitorear transacciones en tiempo real y detectar patrones inusuales, montos atípicos, frecuencias inusuales, conversiones automatizadas sospechosas y operaciones que coincidan con indicadores de riesgo. El monitoreo automatizado es provisto parcialmente por proveedores terceros especializados; ALZENT no asume responsabilidad por fallas técnicas de dichos proveedores fuera de su control, siempre que haya adoptado las medidas de diligencia razonables en su selección y supervisión.

Indicadores de alerta: incluyen, entre otros, depósitos o retiros repetidos de pequeñas cantidades, transferencias a jurisdicciones de alto riesgo, uso de múltiples cuentas vinculadas, discrepancias entre perfil del cliente y volumen de operaciones, y transacciones que intenten evadir controles.

Reporte: Cuando se identifique una operación sospechosa, ALZENT podrá:

• Suspender temporalmente la operación o la cuenta.
• Solicitar información adicional al cliente.
• Presentar un reporte de operación sospechosa ante las autoridades competentes en Panamá u otras jurisdicciones según corresponda.

Confidencialidad del reporte: Los reportes y las investigaciones internas se manejarán con estricta confidencialidad y conforme a la normativa aplicable.

Listas de sanciones: ALZENT consulta y mantiene actualizadas listas internacionales y locales (por ejemplo, listas de la ONU, OFAC u otras autoridades competentes) para impedir relaciones comerciales con personas, entidades o jurisdicciones sancionadas.

Bloqueos y retenciones: ALZENT se reserva el derecho de bloquear, retener o congelar fondos y cuentas cuando exista coincidencia con listas de sancionados o cuando una autoridad competente lo requiera.

Jurisdicciones prohibidas y restricciones: ALZENT restringe o prohíbe el acceso a sus servicios desde las siguientes jurisdicciones de alto riesgo o bajo sanciones internacionales:

• Cuba
• Rusia
• Irán
• Corea del Norte
• Siria
• Venezuela
• Yemen

Esta lista podrá ser actualizada en cualquier momento conforme a cambios en la normativa internacional aplicable, listas de sanciones de la ONU, OFAC u otras autoridades competentes. La versión vigente estará siempre disponible en www.alzentdigital.com.

Controles de conocimiento del cliente y transaccionales: combinación de controles automatizados (reglas, scoring, análisis de comportamiento) y revisiones manuales por el equipo de cumplimiento.

Conversión automatizada y gestión de riesgos: ALZENT podrá realizar conversiones automatizadas entre monedas o activos cuando sea necesario para la operativa; dichas conversiones estarán sujetas a controles y podrán ser denegadas o revertidas si se detecta riesgo.

Retención de registros: ALZENT conservará registros de identificación, transacciones, comunicaciones y reportes por los plazos exigidos por la normativa aplicable en Panamá y por cualquier otra obligación internacional pertinente.

Auditorías y revisiones: ALZENT realizará auditorías internas y externas periódicas para evaluar la eficacia del programa AML/CTF/PF y adoptará medidas correctivas cuando proceda.

Medidas preventivas: ante indicios de riesgo, ALZENT podrá suspender temporalmente operaciones, congelar saldos o limitar funcionalidades de la cuenta mientras se realiza la investigación correspondiente.

Terminación: ALZENT podrá cerrar o dar por terminado el servicio y el contrato con el Titular de Cuenta cuando exista incumplimiento de estas políticas, detección de actividades ilícitas, negativa a colaborar con la debida diligencia o por requerimiento de autoridades competentes.

Notificaciones: salvo cuando la ley o una autoridad exija confidencialidad, ALZENT informará al cliente sobre las medidas adoptadas y los motivos que las justifican.

Obligación de cooperación: ALZENT cooperará plenamente con autoridades regulatorias, fiscales y policiales nacionales e internacionales, proporcionando información y documentación cuando sea requerida por ley o por solicitud legítima.

Divulgación de datos: ALZENT podrá divulgar información personal y transaccional a terceros (proveedores de servicios, custodios, emisores, redes de pago) cuando sea necesario para la prestación del servicio o para el cumplimiento de obligaciones legales y contractuales, garantizando las salvaguardas contractuales y técnicas pertinentes.

Oficial de Cumplimiento: ALZENT designará un Oficial de Cumplimiento responsable de la implementación, supervisión y actualización del programa AML/CTF/PF.

Formación: ALZENT impartirá formación periódica a su personal y proveedores relevantes sobre prevención de lavado de activos, detección de fraude y obligaciones de reporte.

Responsabilidades internas: todas las áreas de ALZENT y sus proveedores están obligadas a cumplir estas políticas y a reportar internamente cualquier indicio de riesgo.

Sanciones contractuales: el incumplimiento de estas políticas por parte del Titular de Cuenta podrá dar lugar a sanciones contractuales, cobro de daños y perjuicios, suspensión de servicios y terminación del contrato.

Indemnización: el Titular de Cuenta indemnizará y mantendrá indemne a ALZENT frente a reclamaciones, pérdidas, multas o sanciones derivadas del uso indebido de la plataforma, del incumplimiento de la normativa aplicable o de la presentación de información falsa.

Publicación: estas políticas estarán disponibles en www.alzentdigital.com y forman parte de los Términos y Condiciones.

Actualizaciones: ALZENT podrá modificar estas políticas en cualquier momento; las actualizaciones se publicarán en la plataforma y, cuando proceda, se notificará a los clientes. El uso continuado de los servicios después de la publicación de cambios implica aceptación.

Aceptación: al registrarse y utilizar los servicios, el Titular de Cuenta acepta estas políticas y autoriza a ALZENT a realizar las verificaciones, controles y reportes aquí descritos.